Для уменьшения риска потери денег при инвестировании используется способ портфельного инвестирования. Инвестиционный портфель собирает несколько видов финансовых и реальных активов таким образом, чтобы максимально защитить свои вложения от потерь. Надо уравновесить возможные риски выбранных активов и привести к тому, чтобы доходы росли даже при некоторых потерях от активов с высокой степенью риска. Для этого надо, в целом, разбираться в инвестиционных инструментах и знать основные правила инвестирования.
ЗАЩИТНАЯ И ДОХОДНАЯ ЧАСТЬ ИНВЕСТИЦИОННОГО ПОРТФЕЛЯ
Инвестиционный портфель делится на защитную и доходную часть. Защитная часть дает стабильную годовую прибыль примерно 8-20%, в зависимости от выбранных активов. Доходная может давать до 50 % и выше, тоже зависит от того, какие высокодоходные инвестиции Вы выбрали. За счет защитной части Вы всегда будете «в плюсе», даже, если ситуация сложится так, что рискованные инвестиции принесут Вам убыток. Поэтому пропорция при составлении инвестиционного портфеля должна быть такова, что на защитную часть Вы используете большую часть инвестиционного капитала, а на доходную меньшую. Пропорции могут быть 80 на 20, 90 на 10, 70 на 30 в процентном отношении. Это индивидуально, так же, как и выбор активов.
КАК ПРИМЕНЯТЬ ПРИНЦИП ПОРТФЕЛЬНОГО ИНВЕСТИРОВАНИЯ?
Исходя из индивидуального личного плана финансового развития, выбираются финансовые и реальные активы. Это может происходить не в один момент времени, а постепенно, по мере увеличения доходов и возможностей наращивать инвестиционный капитал. Чтобы прийти к этому, необходимо овладеть азами финансовой грамотности начинать применять на практике принципы увеличения доходов.
ЗАПОМНИТЕ ПРАВИЛО:
Не капитал определяет портфель, а портфель определяет капитал!
Это значит, что начинать составлять инвестиционный портфель можно с любого капитала, который Вы выделяете для начала инвестирования.
С ЧЕГО НАЧАТЬ?
Начните с того, что изучите, как правильно сохранять и накапливать деньги, и начинайте применять на практике. Создайте финансовую подушку безопасности, а затем определите первичный стартовый капитал для того, чтобы начать создавать инвестиционный портфель. Даже, если у Вас есть кредиты и долги, то не стоит тянуть время и ждать, пока от них избавитесь. Можно начинать инвестировать, если правильно распределять ресурсы.
Кроме этого, необходимо изучать инвестиционный рынок, какие активы он предлагает. Не надо становится экспертом в этой области, но разбираться, что представляют из себя финансовые активы и какие есть реальные активы, в целом, надо. Самое главное, понимать какая может быть доходность, надежность и ликвидность этих активов. Вспомните, что означает золотой треугольник инвестирования.
КАК ВЫБИРАТЬ АКТИВЫ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИОННОГО ПОРТФЕЛЯ?
Итак, Вы начинаете создавать инвестиционный портфель, выбирая надежные и ликвидные инвестиции с невысокой или средней годовой доходностью. Это основа Вашего портфеля. Это то, что будет на длительном промежутке времени давать постоянный доход. Например, это могут быть Облигации Федерального Займа (ОФЗ), «голубые фишки». Это может быть доля в паевом инвестиционном фонде — ПИФе. Подходит любой долгосрочный вариант инвестирования, который Вам ближе и понятнее.Это может быть золото или другие драгоценные металлы. Чем больше разных инструментов для инвестирования, тем меньше риск потерять деньги.Об этих и других финансовых инструментах Вы можете узнать из статьи на сайте «Куда инвестировать деньги?»
Для доходной части инвестиционного портфеля выбираем агрессивные инструменты, такие, как криптовалюта, ПАММ-счета или другое. Не рекомендую выбирать ХАЙПы, так как есть риск попасть в мошенническую пирамиду.
Гарантией успеха портфельного инвестирования является принцип диверсификации.
ВИДЫ ДИВЕРСИФИКАЦИИ
Зная виды диверсификации, вы сможете создать инвестиционный портфель, используя более разнообразные виды вложений денег. Это повысит защиту портфеля и уменьшит риск.
1. Валютная дивесрсификация
Хранение денег в разных валютах ( рубли, доллары, евро). Можно хранить в любой валюте, но лучше в той, которая более ходовая.
2. Инструментальная диверсификация.
Это распределение капитала по нескольким видам активов ( ценные бумаги, банковские депозиты, недвижимость). Это любые активы, понятные Вам и приносящие доход.
3. Географическая и региональная диверсификация.
Можно распределять капитал по разным странам, вкладывать в экономику не только своего региона, но и других стран. Для этого подходят инвестиционные фонды ETF, акции фондовых бирж.
4. Отраслевая диверсификация
Разные виды деятельности — торговля, промышленность, финансы.
ПРИМЕРЫ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПОРТФЕЛЕЙ
Защитная и доходная часть составляет 100% инвестиционного капитала.
Пример1 Пример 2 Пример 3
Защитная часть: Защитная часть: Защитная часть:
Валютный депозит — 15% Облигации -60% (евро-20%,рубли-40%) ОФЗ — 55%
Еврооблигации — 20% ETF- 20% ( США, Китай, Россия) ETF- 30% ( Китай, США, Россия) Рублевые облигации -55% Доходная часть: Доходная часть:
Доходная часть: Криптовалюта — 20% Криптовалюта — 5% (биткоин)
ПАММ счета — 10% (10% биткоин, 5% эфериум, 5% латкоин) ПАММ счета- 15%
Это примеры инвестиционных портфелей из финансовых активов. Составьте свой инвестиционный портфель. Добавьте туда инвестиции в недвижимость или другие реальные инвестиции, которые у Вас имеются.
Средняя годовая доходность активов поможет Вам рассчитать доходность Вашего инвестиционного портфеля. Хороший инвестиционный портфель приносит доходность, не менее 15% в год, но может быть выше за счет агрессивных активов, рискованных, но доходных.
ФАКТОРЫ УСПЕШНОГО ИНВЕСТИРОВАНИЯ
— необходимо оценивать риски различных инструментов инвестирования
— оценивать доходность активов, а также доходность инвестиционного портфеля
— уметь сочетать различные инструменты, которые Вы выбираете сами
— быть осторожным и внимательным, чтобы не допускать ошибки
— разработать индивидуальную стратегию инвестирования, чтобы она была выполнимой
— иметь четкие цели и поэтапные планы инвестиционной деятельности
— уметь наполнять инвестиционный портфель различными инструментами, которые соответствуют принципу диверсификации
Отсутствие опыта и знаний можно восполнить постепенно, если знаешь подход и принципы портфельного инвестирования. На первых порах необходим наставник, которому можно доверять, а впоследствии самостоятельно наполнять свой инвестиционный портфель. Очень важно научиться инвестировать самому, чтобы не платить комиссионные консультантам и экспертам. Начинайте с 1-2 активов, постепенно дополняя свой портфель. Оптимально 5-6 источников пассивного дохода дадут Вам возможность прийти к финансовой независимости.
