Для того, чтобы научиться управлять личными финансами, надо, в первую очередь, научиться экономить и копить деньги, сокращать расходы. Контроль над финансами и умение правильно распределять средства, не выходя за запланированные рамки, приведет к привычке экономить и не транжирить деньги. Научиться этому необходимо как можно раньше, чтобы остаток денег, равный разнице доходов и расходов, постоянно увеличивался и образовался капитал, необходимый для создания финансовой подушки безопасности и для дальнейшего умножения доходов. Чтобы этот процесс оптимизации был эффективным, должна быть поставлена цель и разработан личный финансовый план с указанием сроков его реализации.
Как сократить расходы?
Представление о том, что с маленькой зарплатой невозможно экономить и копить деньги, является ошибкой. Большинство самых богатых людей планеты начинали свой путь к богатству и успеху с небольших доходов. Надо учиться не делать лишние покупки и вести учет всем своим финансам. Вот несколько правил, которые помогут оптимизировать Ваши затраты.
ПРАВИЛО 10%
Всегда с любого дохода сразу откладываем в свой накопительный фонд 10%. Сначала заплатим себе, а потом другим. Можно откладывать больше, чем 10%, если есть хороший доход. Вырабатываем привычку выполнять правило 10% и сохраняем эти деньги в валюте или на депозитном счету в банке, чтобы защитить от инфляции.
УЧЕТ РАСХОДОВ
Все платежи в течение месяца записывайте в таблицу доходов и расходов. Таблица поможет научиться экономить и копить деньги, ее надо вести регулярно. Для помощи в этом деле есть множество программ в интернете по ведению домашней бухгалтерии. Есть платные, и есть бесплатные вспомогательные сервисы.. Можно составить и заполнять таблицу в программе Microsoft Exel.
Лучше всего пользоваться мобильными приложениями к телефону, такими, как CoinKeeper или EasyFinance. Это удобно сразу записывать расходы, чтобы потом не забыть, на что были потрачены деньги. Можно записывать ручкой в простую тетрадь. Главное, ежедневно вести учет всем своим покупкам, записывать и контролировать их.
Все расходы можно разделить на постоянные, переменные и побочные.
1.Постоянные расходы.
Это те расходы, которые трудно сократить. Это квартплата, аренда жилья или гаража, это может быть страховой взнос, кредит.
Надо провести мониторинг постоянных расходов и найти то, что можно уменьшить. Например, уменьшить потребление воды или электроэнергии. Кредит можно реконструировать при необходимости, а аренду уменьшить, если найти дешевле жилье в другом районе.
2. Переменные расходы.
Это расходы на продукты, на бытовые товары, проезд в транспорте, лекарства и прочее. Переменные расходы могут быть разными каждый месяц, они постоянно меняются.
Эту область можно минимизировать. Надо сократить то, без чего можно обойтись. Например, вредные продукты- чипсы, сладкая вода, надо уменьшить количество спиртного, отказаться от курения.
3. Побочные расходы.
Это «черная дыра» для большинства людей, и она отнимает по подсчетам экономистов до 40 % семейного бюджета в месяц. Это траты на развлечения, подарки, спонтанные покупки. Надо планировать ту сумму, которую можно потратить на такие покупки в месяц и не выходить за рамки. При недостатке средств, когда человек только начинает учиться экономить и копить деньги эта сумма не должна быть более 10-20% ежемесячного дохода. Здесь надо уметь контролировать свои эмоции, так как большинство таких расходов делается под воздействием эмоций. Эмоциональные покупки подрывают бюджет и препятствуют накоплению денег на выполнение запланированных целей.
Время-Деньги
Почему экономить и копить деньги так трудно? Почему большинство людей не умеют и не хотят учиться это делать?
Потому что в сознании у них есть мысль о том, что деньги всегда можно заработать. Этот ресурс восполняется. Но они не думают о другом ресурсе. Это время, которое не восполняется. Деньги обмениваются на время, которое забирают у человека, и его становится все меньше. Если пересчитать, сколько времени потребуется работать, чтобы купить ту или иную вещь, то у всех эта сумма будет отличаться. Все зависит от того, сколько денег человек зарабатывает за 1 час рабочего времени.
Прежде, чем сделать покупку, подсчитайте, сколько часов Вам придется работать, чтобы купить это. Если стоимость более 4-5 часов работы, то задумайтесь, стоит ли покупать за такую цену.
Категория побочные расходы может существенно уменьшиться, если подходить к покупкам адекватно, рационально и не делать эмоциональных покупок.
Как Создать подушку безопасности?
Для чего нам нужно экономить и копить деньги?
Сначала надо создать денежную подушку безопасности, то есть надо иметь про запас определенную сумму, чтобы можно было удержаться на плаву без долгов и кредитов примерно 4-6 месяцев, если случится ситуация, когда не будет доходов. Человек может заболеть, лишиться работы, может наступить очередной кризис, когда цены вдруг подскочат так, что не хватит денег на проживание. Это вариант негативный. А в позитиве надо иметь такой запас накопленных средств, чтобы подумать об умножении доходов, создание источников пассивного дохода.
Необходимо всего несколько месяцев для формирования подушки безопасности, и это можно начинать делать при любом доходе.
Первый этап накопления — выделение 10% от доходов и сокращение расходов на 10-20% позволят сэкономить 20-30%, и эти деньги отправляем в накопительный фонд, защищаем от инфляции.
Возьмите калькулятор и посчитайте, сколько денег Вы сможете отложить в первый месяц?
Чтобы лучше усвоить, как экономить и копить деньги, посмотрите видеоурок «Как вести учет доходов и расходов?»
из видеокурса «Как управлять деньгами, чтобы обрести финансовую независимость?»
