В мире, наверное, единицы таких людей, которые никогда не брали денег в долг. У каждого человека хоть раз возникает ситуация, когда срочно нужны деньги, чтобы вложить, купить, расплатиться или что-то еще, без чего невозможно обойтись. А потом приходит время отдавать долг, и часто оказывается, долг порождает новый долг, и этот процесс трудно остановить. Долги ухудшают финансовое состояние, так как приходится отдавать деньги по кредитам с процентами. Вы платите дважды. Один раз, когда отдаете одолженные деньги в обмен на материальную ценность, и во второй раз, когда платите кредитору сумму с процентами.
Так как же избавиться от долгов и никогда не делать новых?
ПОЧЕМУ ЛЮДИ БЕРУТ КРЕДИТЫ И ВЛЕЗАЮТ В ДОЛГИ?
Форс-мажорные обстоятельства
Когда нет финансовой подушки безопасности, то в критической ситуации человек вынужден брать деньги в долг, чтобы решить жизненно важные проблемы. Это может быть связано со здоровьем одного из членов семьи, когда срочно нужны деньги. Это может быть жизненная ситуация, при которой нет другого выхода, и тогда человек становится должником банку или частному лицу. Впоследствии возникает проблема, как избавиться от долгов.
Ошибки в финансовом планировании
При составлении финансовых планов надо учитывать возможные риски, когда не все идет так, как предполагается в планах. Может случиться, что «не рассчитали силы», и тогда для завершения запланированного приходится брать кредит в банке или одалживать деньги у родственников и друзей.
Доверчивость или наивность
Это бывает, когда Вас могут уговорить начать бизнес или вступить в инвестиционный проект на одолженные деньги. Человек, который заинтересован в Вашем участии в неком проекте, получит свои комиссионные от Ваших денег. А Вы получите долг и неуверенность в том, что этот проект или бизнес не лопнет. В этом случае деньги могут пропасть, а Вам останется искать возможность избавиться от долгов.
ЖЕЛАНИЕ ПЕРЕСИЛИВАЕТ ЗДРАВЫЙ СМЫСЛ
Есть такая поговорка юмористическая: если нельзя, но очень хочется, то можно!
В результате очень большого желания, иногда сиюминутного, человек делает финансовые ошибки и приобретает вещи, которые не по карману. За это он расплачивается долгое время. Взять хотя бы покупку престижного дорогого авто в кредит. Это явно не самая лучшая идея, так как выплата по кредиту займет столько времени, что престиж марки автомобиля может упасть, да и сам он может попасть в аварию и разбиться.То же касается и покупки дорогих телефонов в кредит. Такие эмоциональные покупки резко ухудшают финансовое положение не только одного человека, но и всей семьи. Избавиться от долгов, сделанных под воздействием эмоций, сложнее, так как они ведут к обнищанию и разорению.
КОГДА ОПРАВДАНЫ КРЕДИТЫ И ДОЛГИ?
ОТКРЫТИЕ БИЗНЕСА
Брать в долг, оформлять кредит в банке можно и нужно только тогда, когда эти деньги принесут Вам прибыль. За счет этой прибыли Вы сможете регулярно платить проценты по кредитам. Это случаи связаны с началом нового бизнеса или с расширением и увеличением уже существующего, если видны перспективы. Необходимо, чтобы все было рассчитано, предварительно сделано финансовое планирование. Должен быть бизнес-план, расчет сроков погашения кредита за счет прибыли от бизнеса, тогда кредиты не только оправданы, они необходимы. При составлении таких планов обязательно нужно учитывать возможные форс-мажорные обстоятельства, связанные с экономикой и тенденциями к падению национальной валюты.
Если Вы новичок и хотите начинать свое дело, то Вам нужен эксперт по финансам, который поможет Вам правильно оформить кредит, чтобы погасить задолженность и избавиться от долгов банку.
ПОКУПКА КВАРТИРЫ В ИПОТЕКУ
Если у Вас нет крыши над головой, и Вы арендуете жилье, то в этом случае лучше отдавать деньги банку за ипотеку и жить в собственной квартире, чем платить аренду хозяину и оставаться ни с чем. Однако, часто ипотека предполагает, что Вам придется много переплатить за приобретаемую жилплощадь, поэтому надо подходить с осторожностью. Необходимо подумать и посчитать, не станет ли выплата ипотеки тяжкой кабалой на долгие годы? И как быстро Вы сможете выплатить ее и избавиться от долгов?
Можно потратить некоторое время, год или два, чтобы использовать возможность покупать квартиры в ипотеку, заработать на этом, и потом купить жилье для себя без долгового обязательства. Это путь для тех, кто хочет научиться зарабатывать на инвестициях в недвижимость и без больших денег приобрести квартиру в новостройке.
КАК УБЕРЕЧЬСЯ ОТ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ДОЛГОВ?
Потребительские долги — это тяжкое иго и бремя для тех, кто сначала покупает, а потом думает, как и чем отдавать. Покупая товары в кредит, поддаваясь рекламе, которая посылает нам в мозг сигналы о пользе и необходимости срочно КУПИТЬ, это самым худшим образом сказывается на финансовом благополучии семьи. Каждый кредитный потребительский товар отдаляет человека от финансовой свободы, отбирает средства для накопления денег и возможность быстро реализовать поставленные цели. Избавиться от долгов очень сложно, если делать все время новые.
Контроль расходов и правильное планирование финансов затормозят, не дадут раскрутиться маховику беззаботности и безответственности за свои личные средства. Вы начнете думать о том, какой вред нанесет Вашим планам та или иная незапланированная покупка в кредит. Начнете думать, прежде, чем принять решение, уйдете от эмоциональных, спонтанных покупок.
КАК ОТДАТЬ ДОЛГИ, ЕСЛИ ОНИ УЖЕ ЕСТЬ?
Прежде всего, надо признать наличие проблемы, что Вы сами в ней виноваты, и решать эту проблему придется Вам. Это первый шаг к тому, чтобы начать путь от долговой зависимости к финансовой свободе, чтобы навсегда избавиться от долгов.
Масштаб катастрофы, долгового обязательства надо рассматривать так, чтобы составить план выхода из долгового кризиса. Если это долг банку, то есть возможность реструктуризировать, пересмотреть и продлить срок погашения кредита за счет уменьшения регулярных выплат. Это даст Вам возможность уменьшить ежемесячный расход, увеличить сэкономленные деньги и начать укреплять свое благосостояние.
ПРАВИЛО 50Х50
Это правило рекомендует финансовый тренер №1 в Европе — Бодо Шефер.
Из денег, которые Вы сможете сэкономить, берите 50% на погашение долгов, а другие 50% откладывайте.
За счет отложенных 50% долговых денег начинайте создавать запас, чтобы он всегда был размером не менее, чем 3-6 месяцев ежемесячных расходов. И это будет Вам давать уверенность в завтрашнем дне. Таким образом, Вы укрепляете свое финансовое положение и отдаете долги. Через время за счет накоплений и правильного управления личными финансами Вы сможете начать умножать доходы, создавать источники дополнительных доходов и начать инвестировать деньги в надежные активы. Избавиться от долгов можно постепенно, одновременно с этим начать процесс экономии и накопления денег.
ДОЛГИ — ЭТО НЕ КОНЕЦ, А НАЧАЛО РОСТА
Избавиться из долгов и выйти победителем может каждый разумный человек. Не надо ждать, пока все долги будут отданы, чтобы начать копить деньги. Чтобы выйти из состояния должника на «ноль» потребуется время, но к этому времени, можно уже иметь запас средств, который в дальнейшем будет расти при правильном подходе к управлении личными финансами. С успехом может справиться каждый, а с неудачей справиться — это для тех, кто не опускает руки, а действует. Измените отношение к долгу, и он станет началом Вашего финансового роста!
Постарайтесь использовать свои долги, чтобы:
— научиться дисциплине
— пользоваться правилом 50Х50
— составить финансовый план
— выйти победителем
